بررسی سرمایه و سطح توانگری شرکت های بیمه

بانکداری ایرانی - وضعیت شرکت های بیمه در سالهای اخیر به شرایط مطلوبی رسیده است هرچند هنوز تنها شرکت دولتی بیمه از مشکلات زیادی رنج می برد .

به گزارش بانکداری ایرانی ، یکی از مهمترین مساله‌ ای که در صنعت بیمه مطرح است، موضوع سرمایه و سطح توانگری شرکت هاست. شرکت ها باید حداقل سرمایه لازم را داشته باشند و الا در پوشش ریسک سربلند نخواهند بود .

منظور از سرمایه مورد نیاز حداقل سرمایه‌ای است که شرکت بیمه باید برای پوشش ریسک‌های که در معرض آن است، در اختیار داشته باشد که بر‌اساس مدل سرمایه مبتنی بر ریسک تعیین شده است.

بر اساس این گزارش، در آئین‌نامه چهارم بیمه مرکزی، ریسک شامل ریسک صدور بیمه‌نامه، ریسک بازار، ریسک اعتبار و ریسک نقدینگی منظور و برای تعیین هرکدام از ریسک‌ها از دو عامل ریسک‌‌نما و ضریب ریسک استفاده شده است.

بر اساس این تعریف، شرکت‌‌های که در سطح دو توانگری هستند، شرایط بی‌ثابت‌تری نسبت به گروه یک دارند.

بیمه ایران در حال حاضر با داشتن نسبت توانگری 38 در سطح توانگری 4 قرار دارد این در حالی است که هیچ شرکت خصوصی حتی در سطح سه هم قرار نداشته و بالاتر از سطح دو قرار گرفته‌اند.

گفتنی است که توانگری مالی، نسبت سرمایه موجود به سرمایه مورد نیاز است. برای مثال اگر شرکت بیمه‌ای ۱۵۰ میلیارد تومان سرمایه داشته باشد ولی سرمایه مورد نیازش۲۰۰ میلیارد تومان باشد این به معنای توانگری پایین شرکت است و اگر این سرمایه زیر۱۵۰ میلیارد باشد خطرناک است و باید به آن توجه شود.

شرکت‌های بیمه رازی، دی، سینا، معلم، آرمان، میهن و تعاون دارای سطح توانگری دو هستند که نشان دهنده عدم تطبیق سرمایه این شرکت‌ها به سرمایه مورد نیاز آنهاست. از طرف دیگر، سرمایه برخی از شرکت‌ها نیز در حد استاندارد تعیین شده بیمه مرکزی قرار نداشته و کمتر از حد معقول است.

شرکت‌های آرمان، ما، تجارت نو، حکمت صبا، میهن، سرمد، سامان، خاورمیانه، امید، تعاون، آسماری، حافظ و متقابل اطمینان متحد قشم از جمله شرکت‌هایی هستند که سرمایه کافی را در اختیار ندارند.

از دیگر مشکلات شرکت‌های بیمه زیان انباشته آنهاست. بیمه رازی، دی، سینا، نوین، آرمان، میهن و حافظ دارای زیان انباشته هستند. این شرکت ها برای برون‌رفت از این بحران باید اقدام به افزایش سرمایه کنند.